【NISAのつもりが特定口座に！気づいたら毎日お金をはらっていました(-_-)】



皆さん、こんにちは～（*´∀｀）


2026年が始まりましたが
新NISAが始まって3年目
今年の投資戦略はもう決まりましたか？＾＾

私は昨年のうちに
今年はこうしよう！
というのは一つ考えてはあるんですが
↓↓↓


それ以外にずっと気になっていることが
ありまして・・・


それは


私、新NISA初年度に
これからは半導体の時代だ
＆
日本株もそろそろ上がりそう
と、半導体関連と日本株の投資信託を
年初にNISAの成長枠で一括投資したんです。

そしてこの２つは
「分配金が出る」投資信託でして
この分配金は引き出さずに
「再投資」に回すように設定をし
（ここまでは私グッジョブと思っていた）
何も考えずにそのまま運用を続けていました。

ところが！
しばらくすると
特定口座（NISAじゃない口座）に
この二つの投資信託が勝手に？買われていました
最初意味が分からなかったのですが
よくよく考えると
私は既にその年のNISAの成長投資枠を
年初一括投資で使い切っていたため
そこで出た分配金の再投資分は
自動的に特定口座で買い付けされていた
ということが分かりました（遅）


でももう購入されちゃったし（笑）
もうちょっと上がったら売ろうかな～♪
ぐらいに思ってそのままにしていたんですよね(^_^;

でも、そこで初めて気になったのが
この投信の信託報酬のこと。
日本株のほうはまぁそんなに高くはないのですが
半導体のほうの信託報酬は年1.65％

投資信託でこの数字は高いほうだというのは
分かってはいたのですが
年率だとあまり実感がないので
特に気にしてなかったのです

しかもNISAのつもりで買ったのに
特定口座での運用になると
税金もかかってコストもかかるって
どうなのよ？と思い
この特定口座で持っている
２銘柄の売却を決意しました！(･`ω´･)ｷﾘｯ（←大げさ:笑）


＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊

ちなみに
信託報酬1.65％というのは
例えば100万円分その投資信託を持っていたら
年間だと
100万円×1.65％
＝16,500円／年
の信託報酬がかかるということで
1日あたりにすると45円
1ヶ月にすると約1,350円になります！
（これはシレっと引かれているので実感ない）

私の場合、特定口座には
21万円分ぐらいしかなかったのですが
それでも
年間にすると3,465円
1日あたりだと約9.5円が引かれている計算です
毎日10円玉1枚消えていく感じ？


信託報酬の高い投資信託の何が怖いかって
上がっても
下がっても
何も起きなくてずーっとヨコヨコでも
必ず毎日引かれること(>_<)

しかも特定口座だと
分配金に課税
売却益にも課税
ということで
コスト＋税金の二重（実質三重）パンチです

売却時の税金がもったいないからって
上がったら売ろうなんていって
何年も持っていたら
それこそコストのほうが高くなっちゃいますよね


というのに新NISA3年目でようやく気づきました～


ということで！
今年最初の投資行動は

特定口座で保有している
思いがけずに購入してしまった
投資信託の売却！

でした

この売却資金も含めて
今年の成長投資枠では
高配当日本株の投資信託を
ちょこちょこ買い増ししていく予定です＾＾



年初一括投資される方で
分配金が入る投資信託を買う方は
私のような失敗をしないように
気をつけてくださいね～


では、また～(^_^)/~~

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