FPさんに相談しましたシリーズ、
4回目は保険の見直しです。。。



実は保険の見直しは、
もう既にやっており
(といっても7年前だけど)
今特に保険料が負担になっているとか、
そういうこともなかったので、
見直しする気は全然なかったのです。


が、


今回、このFPさんに
家計の相談をするのと時を同じくして、
ちょうどいいタイミング？で（笑）
我が家の保険の担当者が変わりました。


いいタイミングでしたので、
少しだけ保険を見直しました。




で、見直した結果が、こちら。


【ダンナさん】
①終身保険・収入保障特約付(月額保険料7,089円)

終身保険部分の保険金は100万円、
プラス、特約部分は毎月収入保障という形で
一定額が払われるというもの。(65歳まで)
こちらは以前の保険を継続。


②医療保険(月額保険料7,394円)
入院時日額7,000円、
手術給付金特約、
先進医療給付特約




【　私　】
①終身保険(月額保険料2,410円・ただし6年分は払い済み)
保険金は100万円。
主婦の私には葬儀代のみ（笑）


②医療保険(月額保険料5,313円)
入院時日額7,000円、
手術給付金特約、
女性疾病給付特約
先進医療給付特約


【その他】
①長女名義ドル建て終身保険(月額保険料91.17米ドル)
②次女名義ドル建て終身保険(月額保険料88.29米ドル)

この二つは、娘2人の学資保険がわり。
ドル建てなので、
ここのところ保険料がチョー安かったです（笑）



(ピンク色が新しく入り直した保険で、
黒字は以前の保険をそのまま継続しています)



ということで、
我が家の保険料の月額ですが、




生命保険＋医療保険で19,796円(6年後より22，206円)
子供の分のドル建て保険(学資保険相当分)で179.46ドル。




我が家の保険料は
生命・医療・学資、
4人分全部合わせて

約35,947円です。
(1ドル90円換算です)


2年後には子供2人分の保険料がなくなると、
さらに16,000円ぐらいは安くなる予定。




見直し後のメリットとして


①保険料が1,000円ほど安くなった。
②入院日額が2,000円増えた。
③先進医療特約がついた。



逆にデメリットとしては、

①ダンナさんの医療保険に特定疾病不担保がついた。
(今治療中の病気についての不担保)
②継続入院が最大180日→60日に減った


このぐらいでしょうか～？
デメリットの説明をきちんと受けた上で、
メリットのほうが大きいと判断し、
納得した上で、新しい保険に入り直しました。


ちなみに、ダンナさんの特定疾病不担保は緑内障です。
現在目薬で投薬治療中ですので、
将来、緑内障で、例えば手術になっても、
その際には保険給付金はおりません。



*****************


今回見直しに当たって
私がこだわったのは、
保険料の払い込み期間です。


保険の担当者は、
私が余りに月額保険料に
ケチケチうるさいので（笑）、
払い込み期間を『終身』としたプランを
最初は持ってきました。


でも、これって、
死ぬまで保険料を払うってこと。


定年過ぎて、年金生活になって、
とても何万って保険料なんて
我が家はきっと払ってられません・・・ガクリ


と思い、払い込み期間は
どうしても65歳にしたかったのです。




ということを担当者に言い、
またプランを練り直ししてもらいました。


逆に言えば、
保険料は65歳までしか払いたくない、
でも、保障はこれだけ欲しい！


とこちらの希望を言うと、
優秀な保険の担当者だったら、
そういうプランをつくってくれます。
(かなりのムチャブリですが)



なので、ウチの医療保険、
中途半端に入院日額が7,000円ですよね？
普通の担当者だったら、
「最近じゃー日額10,000万円が主流ですよー1本指」
で多分終わりです。


でも・・・・


本当に入院日額1万円いるのか？
大部屋でも差額ベッド代ってそんなにかかるのか？
高額医療費って申請すれば戻ってくるよね？
手術特約もついてるし・・・。


等々、担当者にぶつけてみると、
実際、入院するときは、
地方の病院だと大部屋で6～7000円らしく、
その他治療費も高額医療費で市からバックあり。
ってことは、日額1万円の保険って、
大儲けするぐらいじゃん！



一生に一度、
あるかないかの入院での大儲けのために、
貴重な生活費から多額の保険料は払えません手
毎日の生活が第一！(どっかの政党みたい)


ということで、夫婦とも最低レベルの入院日額（笑）


万が一のときのために大金を払うか、
そこにはあまりお金をかけずに
今の生活を充実させるか・・・


私は後者を選びました（笑）



****************

人生の大きな買い物(支出)三つ・・・


①家

②保険

③車


だそうです。


家と車は思いつきますが、
保険って、毎月払ってるし、
あまり大きな買い物って感覚
ないですよねー。


でも、一度入ったら一生払い続けるので、
その総額たるやすごい金額ですよ！

なので、保険屋のおばちゃんの言うなりに、
「ダンナさん、働き盛りなんだから、
これぐらいの保険、かけておかないとー♪」って
入ったりすると、
一生で払う保険料はとんでもない額になります
保険のおばちゃんがこういう人ばかりとは限りませんが、
少なくとも以前はそういう人が多かったです。


何を隠そうウチも、結婚当初は、
ダンナさんの会社に昼休みに来る、
そういうおばちゃんの保険に入ってました（笑）


でも、7年前にキッパリとそちらの保険をお断りし、
ちゃんとＦＰ資格を持つ男性社員の方が
提案をしてくださる保険会社に変えました。
(ちなみに外資系です)


こういう方の提案は、
データと資料に基づいており、
何より説得力があります。


おばちゃんの、
「子供一人生まれたら大体1,000万プラスですよ～♪」
という勧誘とはワケが違います！
(大体1,000万って・・・・どんな根拠やねん！)



*************


今回、保険の見直しをするつもりはなかったのですが、
結果として担当者がいろいろ新しい保険の
情報を教えてくれたことで、
私のレーシックもやることになったわけですし（笑）


何もなくても、家族の節目に、
ちょくちょく見直しはしていかないとなと
思いました。。。


もしかしたら、ムダがそこから見えてくるかも
しれませんしね！



でも、保険屋さんって、プロですから、
こちらも相当勉強して臨まないと、
うまく丸め込まれちゃうなと思いました。


その点、今回はたまたま
ＦＰさんに相談していたこともあって、
保険屋さんから聞いたことを、
その日のうちにFPさんに
メールで確認をとったりして
保険屋さんとは
かなり上手に交渉できました


皆さんも保険の見直しの前には
事前知識を得て臨むことをオススメしま～す！腕。





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